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2023年全年保费出炉!保险业全年增长9.14% 这一险种增速放缓

发布日期:2024-05-20 14:36    点击次数:125

  虽然去年四季度保费增速放缓,但保险行业在2023年仍保持了强劲增长态势。

  近日,国家金融监督管理总局披露了2023年保险行业经营情况。数据显示,2023年保险业实现原保险保费收入5.12万亿元,同比增长9.14%,较2022年上升4.56个百分点,这也是保险业深度转型以来,原保险保费收入连续第二年实现增长。

  截至2023年底,保险行业资产总额达到29.96万亿元,同比增长10.35%,资金运用余额达到27.67万亿元,同比增长10.47%。

  人身险公司保费增长超10%

  保险行业保费增长源于人身险和财产险两大领域同时发力,其中人身险业务表现尤其突出。

  数据显示,2023年,人身险公司实现原保险保费收入3.54万亿元,同比增长10.25%,其中,增速最快的是寿险业务,原保险保费收入达到2.76万亿元,同比大增12.75%。此外,健康险同比增长2.97%。

  从保费趋势来看,2023年寿险业务总体经历了探底回升——快速增长——阶段性回落的发展路径。

  以保费规模最大的寿险公司中国人寿为例,公司2023年前3月、前6月、前9月和前12月保费收入同比增长3.9%、6.9%、4.5%和4.3%。

  2023年第二季度,在3.5%预定利率保险产品将退出市场的催化下,叠加代理人转型改革逐步落地、销售环境改善以及银保等综合渠道持续发力,寿险业务迎来一波增长小高峰。不过,8月份以后,随着预定利率切换落地,9月银保渠道报行合一实施,寿险保费增速出现阶段性回落。

  从业务品质来看,寿险公司结构优化转型更加坚决。以人保寿险为例,该公司2023年长险首年保费同比增长11.1%,期交续期同比增长6.6%,短期险增长同比仅增长2.1%。

  方正证券分析,储蓄型产品方面,居民储蓄需求旺盛、保险产品竞争力强劲,银保渠道报行合一严格推进,银行以量补价策略叠加NBVM(新业务价值倍数)有望持续提升背景下储蓄型产品或迎量价齐升;保障型产品方面,短期冬季流感高发医疗资源紧张;长期老龄化加深叠加医保支付改革持续推进,健康险销售将持续回暖,2024年一季度行业NBV(新业务价值)有望保持双位数增长。

  财产险公司保费增速放缓

  2023年财产险公司保费增长仍然稳健,不过,较2022年同期有所放缓。

  数据显示,2023年财产险实现原保险保费收入1.59万亿元,同比增长6.73%,较2022年全年8.71%的增速有所放缓。

  2023年,财产险公司主要险种多实现明显增长。其中,车险实现原保险保费收入8673亿元,同比增长5.64%;农业保险增速最快,同比增长17.31%,健康险和责任险分别同比增长10.89%和10.45%。

  以人保财险为例,分险种来看,人保财险2023年实现车险保费2856.26亿元,同比增长5.3%,2022年同期增速为6.2%。非车险业务同比增长7.4%,农险、货运险和其他险种表现抢眼,分别同比增长达11.9%、11.4%和30.2%。

  太平洋证券此前分析,展望2024年,乘联会预计新能源车渗透率将从35%提升至40%,带动乘用车整体销量提升5%,车险或同步增长。非车险则得益于2023年低基数和细分领域的政策支持,实现两位数高增。预计产险总体实现高个位数增长,综合成本率在高基数和灾情出清下也有望优化。

  值得一提的是,在保费快速增长的同时,2023年保险业赔付支出也快速增加,原保险赔付支出达到1.89万亿元,同比增长21.94%。其中财产险赔付支出9171亿元,同比增长18.22%;人身险赔付支出9712亿元,同比增长25.67%。

  这在险企综合成本率表现方面亦有所显现。从上市险企三季报看,上市险企赔付率受2022年同期低基数以及自然灾害影响均有不同程度的上升。2023年前三季度,人保财险承保综合成本率97.9%,同比上升1.7%;平安财险承保综合成本率同比上升1.6个百分点至99.3%;太保财险承保综合成本率为98.7%,同比上升1.0个百分点。



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